香港中小企開公司戶口困難，申請流程事項要注意

在香港成立公司就不能避免到銀行開戶的問題，受到整體大環境的影響，銀行對於開戶的質素要求越來越高，個別銀行在審核方面會更加嚴謹，公司須提供更多相關證明檔。近期就有不少人諮詢香港中小企開戶是否需要提供政府認可的牌照?針對這個問題，需要進行專業的解答，希望透過本文能夠幫助到想要瞭解這方面資訊的朋友。

在香港開設中小企業公司戶口有哪些要求?

1.基本文件：

注冊時需要提供公司名稱、注冊資本、股東和董事的身份證明、持股比例(多人注冊情況下)、經營范圍等資料。以彙豐銀行為例，需要提供董事股東的身份證信息、通行證、過關小票、香港公司資料(包括注冊證書、商業登記證、NNC1/最新 NAR1、章程2本、印章，變更文件如有請提供)，以及內地公司執照(如果適用)。

2.開戶存款要求：

不同的銀行對開戶存款的要求有所不同。例如，彙豐銀行的開戶存款要求為50,000港幣，渣打銀行的中小企業戶口開戶存款要求為200,000港幣，中國銀行的開戶存款要求最低為50,000港幣。如果賬戶餘額低於規定的存款額度，銀行會每月收取一定的管理費用。

3.盡職調查：

銀行會對申請開戶的公司進行盡職調查，以了解公司的業務性質、資金來源、經營狀況等信息。在調查過程中，銀行可能會要求公司提供更多的文件或信息，或者對公司的業務進行實地走訪。某些特殊行業在香港開設公司戶口可能會受到限制，例如房地產、證券、珠寶等高風險行業，或者涉及受美國管制的產品銷售地、高危國家等行業。此外，公司名稱中含有特殊字眼或與某些知名銀行名稱相似的公司，也可能會被銀行拒絕開戶。

中小企開戶是否要提供牌照?

相比起其他國家以及地區，香港的金融以及地產行業發展蓬勃，不過如果想要在香港創立這兩種行業的公司，需要提供相應政府的准入牌照。除此之外，如果企業從事的業務包含高風險的區塊鏈、跨境融資或者虛擬貨幣等方面，雖然不需要提供牌照，但是必須要有正規合法的經營資質或者是全面的交易憑證，否則這類中小企開戶會不容易通過。

開設公司戶口的流程是怎樣的?

1.准備階段：

完成公司注冊，並取得商業登記證、公司注冊證書等相關文件，銀行開戶時必須提供。獲取公司章程文檔包括組織章程大綱及章程細則等法定文件。

准備董事及股東資料，如果是法團股東，還需提供相關公司的商業登記證、公司注冊證書以及最新的周年申報表。撰寫業務計劃書、編制財務預測報告。

2.選擇銀行：

香港有多家提供企業銀行服務的本地及國際銀行，如彙豐銀行、渣打銀行、恒生銀行等。企業可以根據自身需求選擇合適的銀行，考慮因素包括銀行的國際化程度、提供的企業銀行服務種類、賬戶管理費用及其他相關成本、銀行的網絡覆蓋范圍以及客戶服務質量等。

3.提交申請及面試：

預約銀行，多數銀行接受在線預約或電話預約。按照預約時間，公司的法定董事親自前往銀行進行面談。面談內容通常包括公司的業務模式及市場定位、公司的資金流向及其來源、管理團隊背景及經驗、企業在香港及全球的業務發展計劃等。銀行通過面談進一步驗證信息的真實性，並對公司進行風險評估。在面談過程中，提交所有准備好的文件和表格，銀行會進行初步審核。

4.審批與開戶：

銀行會對提交的材料和面試信息進行詳細審核，這個過程可能需要幾周時間。如果銀行需要更多文件或有疑問，可能會與公司聯系。一旦審核通過，銀行會正式開設賬戶，並提供相關的銀行賬戶信息，如賬號、網銀登錄名等。

5.後續管理及維護：

開戶後，企業需要進行定期的賬戶管理和維護，包括更新公司信息、定期提交財務報表等，以符合香港的監管要求並確保賬戶運行正常。定期檢查賬戶安全，進行必要的財務審計，以確保資金的安全和企業財務的透明度。

開設公司戶口需要多長時間?

銀行可能需要1至3個工作日來進行初審，面簽通常會安排在初審通過後的1至2個工作日，銀行審核和開設賬戶可能需要3至7個工作日，公司賬戶被激活一般需要1至3個工作日。

中小企開戶如何選擇合適的銀行?

中小企開戶選擇銀行要謹慎，個別銀行對於帳戶的要求比較高，審核時間長。有的銀行不論其他規模，均可提供星級企業銀行服務，而且能夠借助高科技優化服務流程，提升回應的的速度，令企業迅速在商界拓展業務，快速為企業贏得先機。獲得星級服務可以有不同的優惠利率以及現金獎賞，更不設最低結餘要求，轉賬無須收取任何費用。

中小企開戶的注意事項

除上述的情況之外，中小企開戶需要規避風險，例如上遊供應商以及下遊的經銷商因為制裁、動亂等不穩定因素，被香港的額銀行視為高風險國家或地區，如果同這些國家有商業來往，香港銀行會儘量避免為其提供服務。另外，中小企開戶時要詳細瞭解不同銀行的章程，大多數銀行可能大同小異，不過亦會有部分銀行有明顯的變動。